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近期，中國信托業協會與中國信托登記有限責任公司聯合舉辦了“信托業金融科技應用發展主題線上沙龍”，發布了行業首份立足金融科技視角的研究報告——《中國信托業金融科技應用發展報告（2021）》。代表報告課題組，基于調研結果，闡述了信托業數字化轉型與金融科技應用發展趨勢及路徑建議，本文是根據報告及演講內容所做的整理。 引言 信托業是國家金融體系不可或缺的重要組成部分。當前，社會步入數字化時代，國家經濟從高速發展轉向高質量發展，信托業邁入了以“回歸本源”為主線的新一輪轉型周期。不同于前期的轉型，也不同于其他金融同業的轉型，信托業本次轉型是同時融合了業務模式和經營模式的革命性轉型。結合創新業務特點及提升經營質效需要，以數據應用為核心的金融科技能力已成為本次轉型的重要支撐。 信托行業數字化轉型具有特殊性、艱巨性和長期性。面臨諸多挑戰，通過調查，深入研究了信托業金融科技發展趨勢和典型行業實踐。 第一部分 直面挑戰：信托行業數字化轉型面臨的挑戰 信托數字化轉型面臨業務轉型方向不確定、數字化文化理念提升、供應生態待豐富、數據基礎薄弱、數字化人才隊伍仍存在巨大缺口等5大挑戰。
<< 左右滑動查看更多 >> 第二部分 求索探究：信托業金融科技發展趨勢和典型行業實踐 頂層設計 作為數字化轉型的重要支撐，金融科技的應用發展需要清晰明確、系統性、可執行的頂層規劃。調研數據顯示，行業對金融科技賦能的重要作用已形成了普遍共識，84%的機構制定了公司層級的金融科技戰略，在戰略執行過程中，75%的機構由公司高層領導直接“掛帥”，其中更是超過半數機構由公司總裁直接“掛帥”。 作為統領金融科技應用發展的重要規劃，經過調研訪談，行業普遍認為，頂層設計的制定和執行需要做好以下幾個方面：
以下將從應用、技術和治理三個層面進行信托行業金融科技發展趨勢分享。 以客戶為中心的資產配置
信托行業在資金端的發展趨勢是以客戶為中心的資產配置。首先思考的是作為財富部門的領導最關心的——財富募集規模。影響財富募集規模的分為直銷和代銷渠道，其數字化關注各有側重。考慮到信托行業的私募特征，客戶APP不是資金募集主渠道，因此放在第三位，客戶與產品作為基礎能力放在最后。 信托公司在直銷端的核心訴求是財富顧問希望通過展業APP看到比客戶更多更豐富的市場資訊觀點，能夠持續地為客戶提供服務，助力陪伴式的服務轉型。代銷普遍的反饋是每個產品和渠道都有不同的要求，每個銀行要求也不一樣，銀行也在積極地為客戶服務。無論從信息的豐富性還是時效性要求來看，差異都非常大。因此，信托公司要全面加速渠道的對接，構筑渠道服務新優勢。 在營銷與客服方面，信托公司在探索通過社交平臺進行營銷，如何將公域流量到私域流量進行連接轉換，并通過APP提供智能化應用。 在客戶與產品方面，以前談到數字化的時候會強調客戶畫像。但在實際中，信托公司不如銀行掌握的客戶信息豐富。客戶畫像字段的多少本身并不是信托公司最核心的競爭力，而財富顧問掌握了客戶畫像后，對這一類的客戶應該如何營銷，才是信托公司更需要掌握的。 創新業務賦能 本報告重點側重契合當前國家戰略的資產服務進行分享。
創新業務賦能
第一是家族信托，家族信托是最具代表性的信托本源業務，是行業在轉型過程中最重要的投入方向之一。從業務特點來看，家族信托是以客戶需求為核心，個性化屬性較強，服務內容復雜多樣，涉及多個業務條線協同。從渠道要求來看，銀行端將信托公司是否具備合格的信息技術平臺作為必要條件，關注響應需求速度，信息披露、數據對接與運營估值效率等整體效率。報告中的案例實現了以客戶為中心的全流程貫通、業務方案的配置化和智能化運營，并且和家族信托業務生態的布局以及渠道進行了合作對接。 第二是標品方面。標品信托作為未來行業轉型升級的重要方向，既符合監管要求，也是行業發展的必然趨勢。整體來看，業內主流的標品信托有事務管理和主動管理兩種模式。一類是事務管理類標品，總體側重于運營能力和服務能力的提升。一類是主動管理類，和事務管理類不同，除了操作之外，主動管理類更側重提升自身的投研分析能力。標品轉型是行業發展的重要方向，選取的案例標品系統建設開始的比較早，規模較大，并且建立了多個標品相關系統支持業務發展。 第三是股權投資與基金化轉型。在信托行業對非標融資類業務規模壓降的背景下，隨著資本市場科創板成功推出、注冊制改革不斷推進，股權投資信托已經成為信托公司從融資類向投資類轉型升級、深化服務科技創新類實體經濟的重要方向。股權投資與基金化轉型需要圍繞著募、投、管、退全流程管理提供服務。股權投資存在項目數量較少、業務交易低頻、投后管理周期長等特點，信托公司大多未建設專門的股權類投資管理系統。 第四是涉眾類資金管理。既是典型的服務信托，也是監管鼓勵的方向，但業務模式尚處于探索階段。從業務特點上看，涉眾資金管理具有類型豐富、適用場景多、賬戶數量多、單體金額小、交易筆數多、頻率高、時效性強等特點，對信托公司的托管和運營能力提出了較大的挑戰。建立以客戶為中心的賬戶體系，實現業務流程貫通，建立開放平接口，實現合作機構和業務場景的靈活管理是其數字化關注重點。 第五是綠色信托。目前已開展此業務的公司大多缺少統一的數字化支撐，一些環境、社會及治理（ESG）的評級和信息大多以Excel或者Word形式存在。未來需要搭建的綠色金融平臺需要包括客戶的綠色畫像、碳排放管理、綠色項目的認定以及相關統計等，以加強ESG管理。 第六是不良資產。大多數信托公司目前并沒有開展此業務。在調研中，有信托公司建立了特殊資產管理系統，特點是分層設計，分為渠道層和業務管理層、登記管理層，面向多個債權人進行客戶認證和份額登記。 第七是服務產業轉型升級。為響應國家要求，當前從整體上要實現“卡脖子”技術的突破，需要進行技術創新。信托公司應和包含了政府和自身央企的產業鏈進行合作，推動“強鏈、補鏈、固鏈、延鏈”，助力產業升級。通過設立供應鏈金融信托、戰略新興產業投資、數據信托和知識產權信托等新型業務，服務產業轉型升級。 練內功：以運營、風控為重點，提升中臺能力 建立價值驅動的數據治理體系 在數據治理方面，很多機構成立了數據治理的組織，建立了相應制度。但是怎么真正把數據治理落地，為業務更好地服務，實現數據驅動的經營模式轉型，是機構普遍面臨的痛點之一。
實現業務和技術融合的敏捷科技治理體系 第三部分 洞察思考：信托業金融科技發展建議 數字化轉型路徑與策略建議
普華永道在長期助力信托行業發展的豐富經驗基礎上總結出信托業數字化轉型方法論。在此框架下建議信托公司實現轉型需要先夯實基礎，把財富、資管、運營作為重點建設的基礎平臺，再根據實際業務發展需要，提升成規模、標準化的業務類型的精細化和數據化水平。在此基礎上，實現系統智能化升級。如果在前一階段沉淀了內部數據，再結合外部數據，無論是在銷售端，還是在投研端，還是盡調投后都可進行應用。最后是延展生態。
轉型路徑與策略建議 數字化轉型成功要素 此外，通過調研并結合信托公司數字化轉型方面的成功經驗和失敗教訓，總結出以下幾點數字化轉型的成功要素： 一把手“掛帥”，確保充分的IT投入并推動落實 優先考慮業務變革 讓員工有獲得感 秉持長期主義，堅定有力的執行 重視人才培養
行業公共服務平臺倡議 著力推進行業生態建設，深化交流互動，引導共研共建 加強行業交流，圍繞數字化痛點與要點，組織行業內部機構與外部專家充分交流，相互借鑒、相互促進 有序引導行業各方共研共建，依托行業生態資源，合力推進課題研究與項目孵化，提升行業整體創新質效 積極開展行業生態可持續發展機制探索與建設，增強行業機構參與意愿，提升共研共建成果質效 圍繞共性需求，有序打造行業性技術服務平臺，促進提升行業整體發展質效 發揮自身優勢，圍繞行業共性需求，打造行業性的技術服務平臺，滿足行業需求、攤薄行業成本，同時發揮行業基礎設施在科技賦能方面的功能作用 依托監管指導，圍繞重點領域，探索推進行業指引建設 借鑒同業經驗，圍繞重點領域，加快探索和推進相關行業標準建設，規范金融科技發展模式，防范金融科技發展風險，同時形成切實有效的外部驅動力量，引導和促進行業金融科技發展。
