住房公積金制度作為我國住房制度改革的一項重要舉措，實現了職工住房實物分配到貨幣化分配的重要轉變。該項制度1991年在上海試點，1994年起在全國全面執行，在推動我國住房制度改革、改善居民居住狀況、服務地區經濟社會發展等方面發揮了一定的積極作用。本人結合工作實際，就如何進一步擴大住房公積金的受益人群，服務經濟社會，實現又好又快發展談談自己的看法。
一、 住房公積金繳存現狀及存在的問題
(一)住房公積金繳存覆蓋率偏低
《住房公積金管理條例》規定：住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。據不完全統計，至2011年底以福建省為例，住房公積金繳存人群主要為國家機關、行政事業單位及部分國有企業的在職員工，非公企業單位員工、城鎮就業人員大多未建立住房公積金制度，住房公積金繳存覆蓋率僅為53%低于全國72%的平均水平，與《條例》規定相差甚遠，公積金繳存覆蓋率偏低。
其原因主要有：一受地區經濟發展水平及當地財政的直接影響，各地市公積金配繳存在不平衡現象，在崗職工未做到應繳盡繳。如繳存比例及基數不一致、未嚴格執行按月匯繳制度、公積金未繳、停繳、緩繳隨意性較大等；二用人單位法律意識淡薄，不愿意將有限的資源用于無形的住房公積金制度中；三單位職工維權意識不強，絕大部分單位聘用人員未要求建立住房公積金制度；四企業單位人員流動性強，連續繳存住房公積金存在障礙。
(二)基層政府重視不夠及宣傳力度薄弱直接影響住房公積金繳存覆蓋面的提高
一方面基層政府對提高地方財政收入及對關系到企業發展的經濟效益性指標較為重視，忽略了職工的切身利益；另一方面公積金政策宣傳力度薄弱且不到位導致企業單位負責人對住房公積金政策優勢了解不多，視繳納住房公積金為企業的一種負擔，不重視推廣住房公積金制度。信息的不對稱，也使得城鎮務工人員難以全面了解自己應享有的權利。
(三)政策優勢無法體現，服務地區經濟社會發展受到制約
眾所周知，房地產業對推動地區經濟社會發展至關重要，而住房公積金制度所提供的政策性低息住房貸款，在我國施行十幾年來，不僅為國家住房制度改革，服務地方經濟發展作出了貢獻，而且在改善居民居住狀況，引導住房健康消費，促進地區經濟社會健康發展起到了積極的作用。
按照《條例》規定單位為職工繳存的住房公積金，行政事業單位可以在預算、費用中列支、企業單位可以在成本中列支，同時免征各類稅收，且公積金繳存人在連續足額繳存滿一年之后可以以較低的首付申請最長20-30年的政策性低息住房貸款，其低息政策優勢十分顯著。以貸款10萬元10年等額本息還款為例，商業貸款累計付息39639.6元，同額度的住房公積金貸款只需累計付息26692.6元，少付息近33%，且在還款期間還可以用其公積金帳戶中的存儲余額抵扣本息。如今這項惠民政策只為公務人員及部分國企職工服務，不但大多數非公企業單位員工、城鎮就業人員無法受益，而且由此引發的分配不公及其對地方財政、稅收、建筑、運輸、家裝等諸多行業的影響更加深遠，直接制約國家低息住房貸款流入本地，不能起到支持地區經濟社會發展應有的作用。
二、實現住房公積金全覆蓋的幾點建議
(一)加大政策宣傳，樹立社會化繳存意識
設立專項宣傳費用配備專職宣傳人員，做好住房公積金政策服務工作。宣傳費用的核定應與地區經濟發展、城鎮從業人員的規模相適應。一是及時更新編印宣傳手冊，免費發放到宣傳對象手中，指定專人對宣傳網站進行維護、更新，提供網上政策咨詢服務；二是引導各大主流媒體服務公積金政策宣傳，以服務惠民為重點，定期對外公告公積金資金運營情況，營造社會輿論氛圍；三是多種形式開展宣傳。如上門宣傳、召開座談會、郵寄對帳單、以節假日紀念日為契機，在市區主要街道設立宣傳點，有條件的城市還可以打造宣傳標語、舉辦專題講座、設立城市雕塑等。逐步做到“報紙網絡有專欄、電臺電視有音像、活動現場有內容”，以豐富多彩的形式使住房公積金政策深入民心。
(二)關注各類從業人員、擴大住房公積金政策影響力
1、實現行政事業單位住房公積金應建必建、應繳盡繳
對于部分行政事業單位未做到應繳盡繳的，應采取以貸促繳的方式規范各單位的公積金繳存工作；對于部分地區因歷史原因拖欠住房公積金，公積金繳存比例、基數不到位的，應加強與地方政府的溝通協調，爭取將資金歸繳計劃列入財政年度預決算，克服地區經濟差異，逐步統一和提高地區住房公積金繳存比例和基數，維護好職工的合法權益；對未把單位聘用人員列入住房公積金繳存范圍的，應進行結對宣傳，重點增強單位負責人的法律意識，提高職工維權意識，通過營造良好的社會氛圍，做到同單位同一繳存待遇。
2、把引導非公企業建立住房公積金制度作為擴面工作的重點
(1)建立和完善從業人員信息系統，實現稅務工商、勞動社保等多部門聯動，建立從業人員信息庫，實時掌握人員增減變動情況，為擴面工作掌握第一手數據資料。
(2)發揮部門優勢，制定擴面工作計劃。建立住房公積金制度是非公企業留住人才，實現可持續健康發展的重要保證，管理中心應以此為宣傳重點堅持“低門檻進入、先易后難、以點帶面、逐步推開” 的原則制定擴面工作計劃。一是爭取稅務、工商、勞動等部門的支持和配合，針對納稅大戶、上市公司，探索施行按人員流動性分不同層級不同配繳比例的新型的公積金配繳方式；二是強化依法征繳的手段，探索通過稅務等職能部門聯合征繳的新途徑。
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1、 完善機構設置、實現管理與服務相分離
住房公積金管理機構經過十幾年的發展，大多設區市已實現了市一級垂直管理，但是業務指導仍歸屬于省級部門管轄。業務指導與事權財權相分離，影響住房公積金目標的實現。因此建議一是實現全國性的，至少省一級的垂直管理。建立以設區市各科室為管理層，縣市區各管理部為具體業務經辦層的業務監督與辦理、行政職能與事業職能相分離的管理模式；二是及時增加機構網點設置，注重新經濟區機構網點覆蓋，建立起與公積金資金歸集規模及地區經濟發展規劃相適應的管理隊伍，為參繳單位及個人提供服務。
2、 構筑一體化的信息平臺，提升社會化服務水平
(1)完善人員信息，對內實現省一級信息系統融合。隨著住房公積金歸集、使用人數的逐年增長，地區同城化水平的進一步提高，實現公積金本系統內的信息聯網勢在必行。公積金管理機構必須完善參繳人員信息系統，除應根據單位人員用工性質統一設置帶有識別性的人員代碼外，還應對參繳人員身份證、家庭地址、收入狀況、聯系方式、信用狀況等基礎性信息進行完善，為實現參繳人員帶基數轉移、執行無差別的住房政策、資金使用率的提高提供現實可能。
同時應打造現代化的查詢手段，開設包括網絡、電話、磁卡查詢等多種查詢方式，一方面實現實時查詢個人公積金使用情況；另一方面讓廣大干部職工了解與政策規定是否有差距，擴大員工知情權，以此來督促用人單位貫徹執行住房公積金制度。
(2)對外實現資源共享，努力提升服務社會的工作效率。公積金管理機構應積極爭取與房地產管理、稅務登記、銀行等部門實現跨系統聯網。一方面提高公積金經辦人員對材料真實性的甄別能力，杜絕騙提騙貸行為的發生；另一方面為實現業務辦理“一站式”服務創造先決條件；同時管理中心應指定專人做好信息的維護更新工作，確保個人信息安全和數據的實時更新工作。
3、重視業務培訓，打造魅力住房公積金
(1)重視全員包括業務委托行經辦人員的培訓工作，建立起與住房公積金發展規模相適應的高素質的人才隊伍。通過建設“學習型住房公積金”，不斷提升干部職工的綜合素質，提高業務操作能力和服務社會的水平。一是要建立學習型的領導班子，加強對國內外宏觀環境的研究和住房公積金政策的制定水平，在確保政策連續性的前提下，滿足居民住房需求和促進本地區房地產市場的健康發展；二是要建立全員包括業務委托行經辦人員的學習培訓制度，認真組織好制度、理論、法律法規、規章制度的學習，堅持學習的常態化；三是通過黨支部學習及開展各項創建活動，不斷提高干部職工的思想覺悟，強化為人民服務的宗旨意識；四是鼓勵職工參加繼續教育的學習及從業資格認證，提高工作隊伍的學歷層次；五是定期邀請專家學者開展專題講座，開拓視野、提高全員職業素養。
(2)推動住房公積金科學發展，打造魅力住房公積金：一是法制公積金。通過完善各項規章制度，使各項業務有章可循，做到用制度管人用規章管事；二是文明公積金。以環境一流、服務一流、管理一流、效益一流為標準，為群眾提供舒心服務；三是創新公積金。堅持以人為本，努力實踐政策創新、管理創新、服務創新，煥發住房公積金無限的生機與活力。
4、建立長效的考核機制
將現代金融的經營理念引入到公積金的管理中，科學制定考核指標，建立起有助于提高工作效率的長效考核機制，在兼顧公平與效益的基礎上，使員工人盡其才、人盡其力；量化擴面工作考核指標，指標的設定應兼顧效益與地區的客觀實際，定期通報指標完成情況；強化考核結果應用，對內應與職工績效工資水平掛鉤，對業務委托行應與業務手續費的支付掛鉤，對地方政府應建立各地市領導任期擴面工作考核機制，實行任期擴面工作一票否決制。
?。ㄋ模┨嵘袠I地位、提高公積金管理機構的執行力
要充分發揮住房公積金的普惠效應就要做大做強住房公積金，現階段建立在自愿參繳基礎上的住房公積金制度，已不能適應當前地區經濟的發展，特別是近年來住房公積金行業內曾出現了一些大案要案，直接威脅到這一事業的健康快速發展，因此要注重提升行業地位，提高機構執行力，盡快通過立法來規范各地的行為，服務地區經濟社會發展。建議一是應積極爭取通過全國人大代表形成立法議案，提交全國人大列入立法計劃，盡快出臺《住房公積金法》；二是提高立法的層級和可操作性。重視完善修訂立法，對于一些成熟的規定要及時上升到法律的層面，由國家發布施行，增強機構的執行力和權威性。
綜上所述，住房公積金管理機構必須以科學發展觀為指導，完善制度建設、創新服務，通過實現公積金全覆蓋和社會公平正義，最大限度地支持職工住房消費，用解決實際問題的事實減輕他們的生活壓力，緩解社會矛盾，服務地區經濟，推進社會和諧穩定。
