[摘 要]本文通過對我國保險經紀行業(yè)的發(fā)展現狀進行分析,結合近幾年來保險經紀行業(yè)所取得的經營成果,提出問題和相應的建議。
[關鍵詞]保險經紀行業(yè) 發(fā)展現狀
一、保險經紀行業(yè)的發(fā)展現狀及存在的問題
1.行業(yè)發(fā)展現狀
2009年,我國保險經紀行業(yè)共實現營業(yè)收入33.10億元,同比增長24.91%,遠高于同期GDP增速,與保險行業(yè)整體增長速度基本持平。保險經紀行業(yè)總體形勢向好,根源于保險行業(yè)在中國的快速發(fā)展,也與保險經紀行業(yè)處于成長初期的行業(yè)特性息息相關。
2.我國保險經紀行業(yè)的社會認知度逐漸提高
保險監(jiān)管機構為了維護被保險人利益,使我國保險市場健康發(fā)展,始終不渝地支持和培育我國保險中介市場的發(fā)展。現在,越來越多的人逐漸意識到保險經紀人的職能和作用,并愿意通過經紀公司為其安排保險;保險經紀公司的大部分業(yè)務來源,不再只是通過人際關系,而是被保險人通過不同渠道了解保險經紀人后直接找上門的。
3.保險經紀公司的競爭實力有所提升但尚顯不足
我國保險經紀行業(yè)經過10年的發(fā)展,保險經紀公司的整體實力也在提升。保險經紀公司通過內部的業(yè)務培訓、外聘國內外知名專家。結合中國保監(jiān)會和保險行業(yè)協會的高管人員的法規(guī)宣講及培訓,保險學會組織的學術研討會,以及其他形式的專業(yè)培訓,保險經紀公司的專業(yè)能力逐漸提高。但從保險經紀公司人員的整體素質、在社會上的影響力、業(yè)務收入規(guī)模來看,與保險市場發(fā)展的要求還有相當的差距。
4.保險經紀行業(yè)集中趨勢明顯,專業(yè)化程度不夠
2009年,保險經紀行業(yè)集中度依然較高。排名前20名的經紀公司傭金收入牢牢占據60%以上的份額,擁有強大股東背景的內資經紀公司憑借豐厚的股東業(yè)務依然成為其中的主力,排名基本保持穩(wěn)定。
大型企業(yè)尤其是國有企業(yè)使用下屬保險經紀公司提供保險經紀服務很大程度上限制了獨立保險經紀人在大型企業(yè)和重大工程保險項目中的參與,限制了市場的自由競爭,壓縮了獨立保險經紀人的發(fā)揮空間,一定程度上不利于保險經紀行業(yè)通過完善的市場競爭機制取得創(chuàng)新發(fā)展,提升專業(yè)水平。
二、正確看待我國保險經紀公司在發(fā)展中出現的問題
我國保險經紀業(yè)的發(fā)展,是我國保險市場改革開放的成果之一;是我國保險市場同國際保險市場接軌,促進保險市場健康發(fā)展的需要;是為了解決我國保險市場角色缺位,維護被保險人的利益,避免被保險人和保險公司的直接利益沖突及雙方信息不對稱問題。從這一角度看,保險經紀公司的出現,對構建我國和諧保險市場有積極的促進作用。從被保險人的角度看,保險經紀公司代表了他們的利益,從專業(yè)的角度對被保險人的風險進行分析判斷,尋求適合風險對應的保險產品,并根據被保險人的投保條件和市場環(huán)境及保險產品的特點,有效地節(jié)約了保險交易成本,從而最大限度地維護他們的利益;從保險人的角度看,保險交易有保險經紀公司的有效介入,節(jié)省了他們的展業(yè)談判成本及大量公司內部展業(yè)人員相關的管理費用,能有效地促進其效益經營。
目前,社會上對保險中介組織的不利宣傳時有發(fā)生,對保險中介組織的發(fā)展和社會形象產生了一定影響。我國保險專業(yè)中介組織包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人、保險咨詢機構等,不利宣傳主要是針對代理人和經紀人的。我國保險經紀人的歷史很短,只有10年的時間。10年來,保險經紀公司的發(fā)展是好的,但也有一些問題,需要保險經紀公司自身查找,努力改正;對待保險中介公司在發(fā)展過程中出現的一些問題,應當看主流,應以正面宣傳為主。
三、我國保險經紀業(yè)健康快速發(fā)展的建議
1.加強保險經紀公司的專業(yè)化經營和管理
提升我國保險經紀行業(yè)系統(tǒng)整體業(yè)務素質,是一個長期的建設工程,而非一蹴而就。首先是專業(yè)人才,充分培養(yǎng)和造就一支高素質的人才隊伍,從而實現以專業(yè)素質去贏得社會公眾的廣泛認可。其次是誠信服務,應加強內部自律,通過誠信優(yōu)質的服務來提升自己的職業(yè)形象,贏得社會公眾的信任。
2.繼續(xù)深入推進保險中介行業(yè)誠信建設
誠信是保險中介行業(yè)的立業(yè)之本,生命之源。中國保監(jiān)會吳定富主席在講到我國保險業(yè)存在的三個突出問題時,把誠信問題列為其中之一。誠信問題的突出表現是銷售環(huán)節(jié)中的誤導欺詐,理賠環(huán)節(jié)中的拖賠欠賠及經營環(huán)節(jié)中的弄虛作假問題。誠信建設一靠教育,二靠企業(yè)內控,三靠行業(yè)自律,四靠政府監(jiān)督,五靠社會信用評級和輿論監(jiān)督等立體式措施的綜合治理才會有效。
3.堅持高起點規(guī)范化經營
高起點規(guī)范化就是在公司經營之初,就要夯實基礎,制定好各項規(guī)章制度。一個保險企業(yè)是否能高起點規(guī)范化經營,關鍵就在高管人員的經營理念清晰不清晰,法律意識濃不濃和責任意識強不強。目前,保險市場出現的不規(guī)范問題,除了與保險公司之間高返還、低費率、擅自擴大責任范圍的低級競爭手段有直接關系外,也與一些中介機構的推波助瀾有一定關系。作為投保人代表的保險經紀公司,不能單憑低費率來選擇保險公司投保;不能利用自身掌握的客戶資源不做具體經紀人的工作而坐地收取傭金;也不可以向保險公司索要其難以承受的超常規(guī)的傭金比例。保險經紀公司在經營困難時期,更應注重職業(yè)道德的行為總則,注重產品創(chuàng)新,改進服務,在塑造公司品牌上下功夫,不斷提高企業(yè)的核心競爭力。
4.不斷的進行保險經紀業(yè)務的創(chuàng)新,提供專業(yè)化服務
創(chuàng)新是一個行業(yè)取得持續(xù)發(fā)展的不竭動力,我國的保險經紀行業(yè)還處于初級階段,服務的種類比較少,雖然吸收了很多發(fā)達國家保險經紀業(yè)務的模式,但是要結合我國的國情進行不斷的服務產品創(chuàng)新,才能及時地滿足市場多方面的風險管理需求,同時通過提供更加專業(yè)化的服務,減少保險交易成本,提供保險市場資源配置的效率。從而實現我國保險經紀行業(yè)的更快發(fā)展。
5.完善市場監(jiān)管和社會監(jiān)督體制,強化對保險經紀人的規(guī)范管理
從法律管理角度規(guī)范保險經紀人,保障其行為的合法性和合格性,設立嚴格的進入行業(yè)的標準,提高整體行業(yè)的素質,從而規(guī)范保險經紀市場的正規(guī)型。與此同時,還要發(fā)揮社會監(jiān)督的重要功能,建立保險經紀機構資信評級制度,并將資信評選結果公示于眾,實現信息的完全對稱化,讓公眾有選擇經紀人的根據,從而逐漸淘汰非專業(yè)化的保險經紀公司。
參考文獻:
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[2]楊倬妮.保險經紀發(fā)展評價指標體系研究.西北民族大學學報.
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